在民营银行期待遍地开花时，它的另一竞争“对手”外资银行却加快了打开中国市场的步伐。
 

　　1月6日，安永近期的一项名为“外资银行在中国的未来发展方向”的调查结果显示，随着金融改革在中国的持续推进，外资银行对于其在中国的未来持乐观态度。

　　该调查结果是基于2013年7月到9月期间对38位外资银行首席执行官和高管的访问。这意味着，与民营银行一样，外资银行也将有望分享到中国金融改革的红利。

　　外资银行期待改革红利

　　早在2001年12月11日，在中国加入世贸组织的同时，中国政府就取消了外资金融机构外汇业务服务对象的限制，允许设在上海、深圳、天津、大连4城市的外资金融机构正式经营人民币业务。

　　据银监会数据显示，到2005年底，已经有111家外资银行机构获准在上海等18个城市经营人民币业务，外资银行规定范围内经营的业务品种已超过100种。与中资银行相比，这些外资银行的进入无疑给中国彼时的金融生态带来了一股“清新之风”。

　　特别是2013年下半年，有关部门宣布了一系列的金融改革措施，包括进一步推进人民币国际化的计划、进一步推进利率市场化的一些新举措以及建立上海自由贸易区。

　　可以肯定的是，随着中国在金融领域不断深化的开放与改革，对外资银行在华拓展市场起到了至关重要的作用。根据银监会的数据，截至2013年12月，已有50多个国家和地区的70多家银行在中国设立了40家子行、190多家分行。

　　“所有这些改革措施对于在中国运营的外资银行而言均是利好消息。任何打造一个更加开放、透明和较少监管干预的金融市场的举措都会受到广泛的欢迎，”安永大中华区金融服务部审计服务主管合伙人蔡鉴昌对记者表示。

　　不过，对于外资银行来说，蔡鉴昌认为，其所能获得的好处在很大程度上还取决于这些变革的范围、相关解释、实施时间及具体实施情况。

　　但可以肯定的是，随着人民币市场的进一步开放和迈向国际化，外资银行希望受益于日益增加的贸易融资活动、外国企业对华投资和在华企业对外投资资金流的双向增加，以及外汇汇兑业务机会的将大幅增长。

　　加之，随着人民币国际化的推进，新的产品将不断涌现。在安永的调查中，许多受访者表示，他们实际上已经积极利用人民币离岸中心这一概念。这些离岸中心将有助外资银行捕捉未来离岸人民币存款、结算和外汇交易的商机。

　　中央财经大学金融学院副院长陈颖在接受媒体采访时表示：“从银监会去年12月做的批示可以看出来，给外资银行的政策慢慢会比较接近国民待遇，从整体看，环境肯定是要逐步放宽的。相比中资银行，外资银行具备更强的定价能力、产品创新能力和更好的风险管控能力。因此在提供高端的金融产品方面，一直有比较突出的优势。未来也将进一步受益于人民币市场放开带来的一系列利好。”

　　继在较早前有预期在2020年以前将上海打造为一个国际金融中心之后，最近宣布成立上海自由贸易区的消息对上海于2020年实现这一目标起到了推动作用，并增加了人们对其的期待。调查中受访者一致同意，上海自由贸易区能够促使银行推出新的服务并实现在中国的更快扩张。

　　正如最初媒体报道所述，自贸区对外资银行还有更多的吸引力，比如放松管制措施、加快审批流程以及新的跨境金融服务机会。不过，蔡鉴昌也补充道，有关部门还需要做进一步的澄清，以便银行充分了解在自由贸易区建立一家运营机构的好处。

　　调查还显示，外资银行认为利率市场化是中国经济成功转型的关键。尽管在短期内可能会对盈利造成一定影响，但各银行对于凭借其卓越的风险管理能力将这一市场举措变成其优势充满了信心。

　　尽管态度乐观，但外资银行同时也看到在中国发展所面临的挑战。中国复杂的监管环境仍然是外资银行的一个主要关注领域。众多的规章制度以及持续的资本和流动性约束对外资银行构成了阻碍。调查中受访者表示，希望看到主要监管法规(如外债限额和存贷比)方面的重大改革。

　　外资银行自身瓶颈待解

　　除了监管制度方面外，外资银行在中国自身发展的瓶颈依然存在，比如人才及中国市场的适应能力等。

　　该报告同时也指出了外资银行在中国具挑战的环境中所面临的技能短缺及人才管理问题。公司银行部门的客户关系银行家、法律合规人才以及风险管理人才在需求最大的17个银行职位中占据前三位。

　　在受访的38家外资银行的首席执行官和高管中，有33人表示其所在银行经历了利差收窄。由于其中许多银行依赖于企业贷款业务，因此其利润可能受到影响。外资银行采取的应对措施包括计划增加手续费收入、调整其贷款组合以及在可能的情况下对其贷款重新定价。

　　同时，外资银行希望在未来为中国市场提供更广泛的服务。正如报告中所述，外资银行一直不断地扩大其在中国金融市场的业务份额。他们最近寻求通过投资于信托公司、证券公司以及资产管理公司来扩大对中国金融市场的参与度。一些银行还制定了详细的综合金融业务发展战略，以期充分利用潜在的协同效应。

　　随着中国企业继续通过收购和新项目投资(greenfield investment)进行国际扩张，外资银行也将寻求发展其离岸和在岸顾问服务。超过30%的参与者认为企业咨询服务将实现显著增长。

　　展望未来，外资银行预期其业绩在未来三年会有适度改善。25家银行预期会略有改善，而另外7家银行更加乐观一些，预期其业绩会有明显改善。

　　虽然前景被看好，但外资银行的发展同时仍面临着诸多挑战。“外资银行尽管在国内金融市场上独树一帜，能够提供比较高端的金融产品，但是它们主流的业务范围还是在对公业务上。零售业务始终没有得到太大的市场。”陈颖表示。

　　究其原因，一方面是它们提供的金融理财等产品相对来说受众范围不大，对消费者的金融知识具有比较高的要求;另一方面外资行始终有点“水土不服”，“没有太适应中国的市场生态和消费者习惯，因此在扩大市场占有率上就比较困难。”陈颖指出。

　　显然，在中国互联网金融的强势来袭的当下，外资银行在华的电子银行业务未来到底能发展得怎么样还很难说，因此下一步他们能不能抓住互联网金融的这个机遇非常关键。